投資・節約・お金

JRキューポが使える「JRキューポ特典きっぷ」がスタート

JRキューポ特典として九州の新幹線や特急にお得に乗れるサービスがスタートしました。買い物でたまったJRキューポをつかって、特定区間の新幹線・在来線特急のきっぷに交換できるサービスです。例えば、博多⇔長崎は3,000ポイント。「JRキューポ特典きっぷ」はウェブ限定のサービスとなっており、発売枚数に限りはありますが利用日の当日まで購入可能とのこと。「片道」単位の発売など、一定の条件がありますが、ポイントをためている人にとっては、お得に乗れるシーン ...

投資・節約・お金

MUJI Card のカードサービス手数料について

以前、ブログで私が保有している年会費無料のクレジットカードの中でMUJI Cardをご紹介しました。お得なポイントがあったので、オススメしていたのですが、少し内容変更がありましたので、お知らせの意味を込めて記事にしたいと思います。 MUJI Card のお得ポイントは、なんと言っても無印でのお買い物で使えるMUJIショッピングポイントが最低でも年1000ポイントもらえるところです。ポイント付与のタイミングは、5月と12月のそれぞれ上旬ぐらいに500ポイントずつとなっています ...

投資・節約・お金

資産運用における「リターン」について

以前、資産運用における「リスク」について記事にしました。本日はリターンについて。資産運用におけるリターンには、「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の2種類があります。インカムゲインインカムゲインとは、株式の配当金や債権の利子など、資産を保有していることで継続的に得られる収益です。キャピタルゲインキャピタルゲインとは、保有資産を売却したとき、満期を迎えたときに得られる収益のこといいます。一般的には、リスクとリターンは表裏一体で比例する ...

投資・節約・お金

住信SBI銀行プラチナデビットカード（Mastercard）の「モバイル端末の保険」

以前記事にしたこともありますが、住信SBIネット銀行のプラチナデビットカード（Mastercard）の付随サービスの1つに「モバイル端末の保険」があります。これまで利用したことがなく、お守り代わりと考えておりましたが、妻のMacが故障したのではじめて請求することになりました（保険の対象者（被保険者）は、カード本会員以外に「カード本会員の配偶者、生計を共にする同居の親族」も対象となります）。請求はサービスガイドの最終ページに「保険金請求WEBサイト」のリンクがあ ...

投資・節約・お金

資産運用における「リスク」とは

リスクと聞くと、危ない、危険といったイメージを持たれるかもしれませんが、資産運用・投資において「リスク」とは、一般的に不確実性のことを指します。不確実性も少しわかりにくいかもしれませんが、簡単に言うと「振れ幅」のことです。「リスクが大きい」という言葉は、その振れ幅が大きいということですね。なので、損失が大きいということだけを指すのではなく、利益を大きく得る可能性もあります。その変動幅が大きいということです。また、投資におけるリスクには様々種類があります。具体的には、 ...

投資・節約・お金税金ほか

働きながら年金を受け取る場合の調整について

働きながらでも年金を受給することができますが、給与と年金の合計額が一定額を超えると年金額が調整されます。調整とは給与と年金の合計額によって、年金の一部または全部が支給されなくなることをいいます。この仕組みは「在職老齢年金」と呼ばれ、支給停止の判断となる合計額のことを「支給停止調整額」といいます。この「支給停止調整額」は毎年見直しが行われ、2024年4月からは50万円となっています。調整後の年金支給月額の計算式基本月額と総報酬月 ...

投資・節約・お金

住信SBIネット銀行のATM手数料改定（2024年12月1日から）

住信SBIネット銀行は、現在メインで利用しているわけではないですが、サブ口座として利用しています。これまで、ATM利用手数料については、スマートプログラムという商品やサービスの利用状況によって優遇を受けられる個人向けサービスのランクによって、一定回数まで無料にすることができましたが、2024年12月1日からその内容が改定されます。利用シーンによっては、改悪となる人も多いかもしれません。主要な改定内容は、以下の2点となります。「アプリでATM」 ...

投資・節約・お金税金ほか

一般口座で売却した株式の取得価額について

特定口座であれば、年間の取引報告書があるので、取得価額を調べたりする必要はありませんが、一般口座で売却した株式の場合、取得価額の確認は別の方法に拠る必要があります。取引報告書注文した際の発行される書面（電子交付の場合は、過去5年間確認できます。）顧客勘定元帳取引記録が記載された書類過去10年間までを月単位で指定し発行することが可能です。本人の手控え日記帳、預金通帳等の本人の手控えから取得価額を確認することも検討できます。 ...

投資・節約・お金税金ほか

新NISA　米国ETFの配当金の課税について

以前、SBI証券の米国株式・ETF定期買付サービスの設定変更（新NISA）について記事にしました。新NISAの成長投資枠で米国ETFを購入した場合、受け取る配当金についての税金は非課税になります。図をみてわかりますが、赤枠の右側の方にある国内源泉徴収税額の欄が0になっていますね。ただ、非課税になるのは国内の税金ですので、外国税額については課税されます。通常の特定口座の場合ですと、確定申告で外国税額控除 ...

投資・節約・お金

Kyashポイントパークリリース記念キャンペーン

Kyashを利用しています。以前記事にもしていますが、利用している主な理由は次のとおり。アメックスのVISA化年間利用金額の計算対象 VISAでしかチャージできない決済手段への対応 6月20日より新たにKyashポイントパークというサービスが開始しました。いわゆるポイントサイトと同様のサービスですが、特定のサービスに登録等することで、1ポイント1円相当のKyashポイントを獲得できます。 1円を稼ぐ難しさを日々感じているので、手 ...

投資・節約・お金

iDeCo（個人型確定拠出年金）について④

以前、iDeCoの税制優遇措置について確認しました。今回はよく見聞きするiDeCoについての質問についていくつかピックアップしてみます。 iDeCoは複数の金融機関で同時利用できるか複数同時利用は不可、何れか1つを選択する必要があります。ただし、加入中に金融機関を変更することは可能です。企業型DCと併用可能か 2022年10月の改正で同時加入要件が緩和されており、本人の意思で併用が可能となっています。掛金の変更、 ...

ライフ投資・節約・お金

マリオットポイント×ハピタス　ポイント山分けキャンペーン

ポイントサイトのハピタスでポイント山分けキャンペーンが開催されています。ハピタスを利用している方は、今月は交換がお得です。山分けの母数がどれくらいになるかは不明ですが、交換しようと思っていた方にはうれしいキャンペーンですね。キャンペーンの概要は以下のとおり。キャンペーン期間 2024年6月1日～2024年6月30日概要期間中にハピタスポイントをマリオットポイントに交換すると、ハピタスポイント100,000ptを山 ...

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